Praxe finančních poradců
-
Přepojistkování (rušení smluv životního pojištění a sjednávání nových)
- argumentace poradce – klient má nevýhodný produkt, poradce je schopný mu sjednat daleko výhodnější
-
doporučení
- zrušit stávající životní pojištění (navzdory tomu garantoval výnos 5 % ročně)
- uzavřít novou smlouvu životního pojištění (výhodnější)
- převést odbytné na novou smlouvu
-
selhání poradce (mimo všech dalších)
- úmyslné neinformování o tom, že klient bude ZNOVU platit poplatky za uzavření smlouvy (u staré již byly zaplaceny)
-
porovnání smluv se zdůrazněním výhodnosti (ačkoli k tomu nebyl oprávněn)
- nereálné zhodnocení na nových smlouvách (s ohledem na poplatky a daně)
- nadhodnocení odbytného ze zrušené smlouvy
- převod odbytného – zamlčel povinnost dodanit
- převod odbytného – doporučil provést formou běžného pojistného
-
klient
- nese riziko spojené s investováním vlastních peněz kvůli výnosu
- dodanil (5 let zpátky)
- z převáděného odbytného klient zbytečně přišel o 35 % kvůli poplatkům účtovaných zbytečně pojišťovnou (díky poradci)
- zejména na poplatcích a daních utrpěl škodu v řádu stovek tisíc!
- finančnímu poradci SKRYTĚ v provizích zaplatil cca 90 tis. + další průběžné poplatky
-
Převod peněz ze stavebního spoření na životní pojištění
- argumentace poradce – stavební spoření je díky legislativním zásahům nevýhodný produkt, existují jiné, daleko lepší
-
doporučení
- zrušit stavební spoření nebo alespoň vybrat co nejvíce peněz (nejčastěji 120 – 140 tis. Kč)
- uzavřít smlouvu životního pojištění na „spoření“ (minimální pojistné částky)
- pojistné (měsíční platba) – např. 120 tis./24 = 5 tis.! Zaplaceno jednorázově na dva roky převodem ze stavebního spoření
-
selhání poradce (mimo všech dalších)
- úmyslná záměna životního pojištění za spořící produkt
- žádné informace o poplatcích spojených s doporučením
-
klient
- díky zaplaceným poplatkům na zcela nevhodném produktu klient utrpěl ztrátu ve výši celého dvouletého pojistného (převodu ze stavebního spoření), tedy 120 tis. Kč!
- finančnímu poradci klient SKRYTĚ v provizích zaplatil 120 tis. + další průběžné poplatky
-
Hypotéční úvěr v kombinaci se životním pojištěním
- argumentace poradce – využít rozdíl v úrocích mezi hypotéčním úvěrem a výnosem z investic s využitím produktu investičního životního pojištění (úvěr cca 1,6 mil. Kč)
-
doporučení
- neumořovat jistinu úvěru, hradit pouze úroky (cca 7,8 tis. měsíčně)
- uzavřít smlouvu investičního životního pojištění – měsíční pojistné cca 7,6 tis. měsíčně
- úvěr splatit najednou na konci sjednané doby (22 let)
-
selhání poradce (mimo všech dalších)
- úmyslné nezohlednění volných zdrojů klienta (další možná investice)
- simulace zhodnocení životního pojištění zcela pomíjející realitu na trhu, poplatky produktu a daň placenou z výnosu
-
klient
- nese značné riziko spojené s investováním vlastních peněz kvůli výnosu (akciové portfolio)
- zejména na poplatcích a daních tratí bezmála 1 mil. Kč!
- finančnímu poradci SKRYTĚ v provizích zaplatil cca 200 tis. + další průběžné poplatky
-
Podpojištění v životním pojištění
- poradce – na základě detailního dotazníku prokazatelně znal všechny relevantní parametry týkající se hospodaření domácnosti (příjmy, výdaje, závazky, majetek apod.)
-
doporučení
- uzavřít smlouvu životního pojištění a zabezpečit příjmy domácnosti
-
o pojistná rizika
- smrt úrazem
- trvalé následky úrazu
- denní dávky při léčení úrazu
- o pojistné částky – u živitele rodiny doporučené jako dvojnásobek ročních příjmů
-
selhání poradce (mimo všech dalších)
- naprostá ignorace statistických údajů – u invalidity tvoří úraz jako příčina pouhých 6 % případů (u mužů)
- pojistné částky (pro případ plnění ze strany pojišťovny) stanoveny zcela bez ohledu na skutečné potřeby domácnosti zabezpečit standardní fungování
-
klient
- díky nesmyslně doporučeným a posléze realizovaným parametrům pojištění (které v dobré víře akceptoval) musel ve chvíli, kdy došlo k nevratnému poškození zdraví (ne úrazem), dramaticky omezit životní standard své rodiny
- ročně přišel o cca 200 tis. Kč, mohl je dostat od pojišťovny!
- jde o trvalou skutečnost, o to horší, že klientovi je 34 let
- finančnímu poradci SKRYTĚ v provizích zaplatil cca 32 tis. + další průběžné poplatky
